昨天，记者从市金融办和市公安局经侦支队获悉，临近年底，非法集资案件有所抬头，许多上当受骗的老人血本无归。经侦支队的民警说，随着刑事打击力度的加大和预警宣传的深入，一些老套的非法集资犯罪伎俩无法继续施展，出现了新的发展演变。非法集资呈现出怎样的新趋势？非法集资与合法融资又有什么区别？如何防范处置对策？民警为您一一详解。

案例   积攒了一辈子的血汗钱，血本无归了

70岁的秦大爷逛公园时碰到两名年轻小伙子，其中一名小伙子拿着传单邀请他到市中心一家写字楼免费品尝普洱茶。秦大爷平时就十分喜欢喝普洱，周末上午欣然赴约。   

当天，秦大爷到了这家公司，先收看了关于普洱茶的宣传片。看完后，销售人员表示，这项“投资”潜力巨大，“公司处在飞速发展阶段，连锁店、茶楼正在迅速扩张，所以急需资金。如果您现在投资，收益率、回报率很高。”

销售人员随后承诺，会以14%～22%的年利息返还，一年或三年期满后退还本金。看到投资回报如此丰厚，秦大爷回家和老伴简单商量后，就从银行取了20万元存款，交给该公司购买“股权”。

最初的两个月，秦大爷每月拿到了3000多元的利息，正当他和老伴喜滋滋时，却发现第三个月的返利迟迟未来。秦大爷打电话询问，销售人员满口保证，下个月钱一定会到账。可一个多月后，钱还是没打来。秦大爷急了，赶到那家公司，却发现公司已经人去楼空。

经查，为迅速骗取大量资金，潘某以瑞鼎轩公司名义先后成立多个分部，分别聘用周某、袁某、朱某担任各分部负责人，共同以上述诈骗方法进行非法集资。一年多里，非法集资人民币1433万余元，导致314名被害人的血汗钱无法归还。

除了以“投资茶楼”为诱饵，还有不法分子以“投资老年生态城”等项目为由，向社会公众公开宣传吸引资金。该非法集资项目先后在我省省内地区与796名投资人签订了1618份合同，非法吸收公众存款合计人民币1.1亿余元。

趋势   涉及人群更广，犯罪手法更隐蔽

据了解，非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券或其他债券凭证的方式向群众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物等方式返本付息或给予回报的行为。

经侦支队民警说，以往非法集资参与者多为离退休人员、农民等缺乏法律知识和投资经验的人群。他们手头有闲钱但缺乏投资渠道，又搞不清非法集资行为的性质，往往容易被诱骗而参与其中。现在，相当一部分有一定法律知识和投资经验的人群，为图高额资金回报，主动寻找从事非法集资的公司和项目，主动投资。明知其中存在的风险，但抱着侥幸心理甚至是赌徒心理，甘愿冒险。参与的人员数量及涉案金额不断扩大。个案涉及的人数从几十人增加至数百人、甚至数千人，涉案金额从几百万元增加至数千万元，甚至数亿、数十亿元。

现在非法集资更具迷惑性，使用新名词、新概念，换着法子欺骗群众。从各地公安机关近期侦破的案件可以看到，非法集资活动披上了“电子商务”、“股权投资”、“私募基金”、“产权回赎”等新外衣。

犯罪手法也更具隐蔽性，以高科技、新模式规避法律、模糊犯罪界限的特点明显，包裹在合法外衣下。诈骗分子往往是以做生意、开矿等合法的借口作掩护，对被害人允以高额回报为诱饵，诱使广大群众参与融资活动。随着融资、投资项目的不断拓展，诈骗分子看到单纯给予高额利息的常用手段渐渐不能轻易达到目的，就想方设法变换手法、巧立项目，使得诱惑力越来越大。比如，打着高科技、新经营理念、先进营销模式等旗号，以预付式消费形式诱惑、蒙骗投资者。同时，骗子为逃避打击和隐匿资金去向，将原来的转账收取集资款转化为现金收取的方式，这也给事后公安机关侦查制造了困难。

作案地域范围从本地区作案发展到跨省市作案。经侦支队民警介绍，这些诈骗一般总公司在外地，在常州仅设立分公司，临时雇佣几个所谓的财务、管理人员，开立临时银行户头，一有资金立马转到总公司账户或个人银行卡上，“近年以来，我市虽然不是非法集资的重灾区，但还是有数百人被骗，金额也达到了数千万。”

提醒   陌生人邀请你去写字楼听讲座，老人们要小心

金融业人士介绍，和非法集资相对的是合法融资。合法融资是指自然人、法人或其他组织之间，在不违反法律规定前提下发生的借贷行为，是为了生产经营需要，解决资金短缺的合法民事行为。非法集资则是破坏金融秩序或以非法占有为目的的刑事犯罪行为，两种行为性质截然不同。

那么怎样鉴别非法集资？先要了解非法集资的特点，主要有4点：首先，多数从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公证样样俱全，犯罪活动披上了“合法的外衣”；在群众交纳集资款时，出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，骗取群众信任；一些非法集资组织者本身是当地的能人，有的甚至是当地知名企业家；暴利引诱、许诺短期兑现。

经侦支队民警说，近年来，在我市被非法集资骗掉血汗钱的几乎都是老年人。很多老年人最后在子女的搀扶下到经侦支队报案。市心理卫生协会理事长朱坚说，这是因为随着年龄的增大，老年人的辨识能力有所下降。如果能赚到更多的钱，老人就会有一种自我满足感。其次，就是从众心理。这就给了骗子可乘之机。

民警提醒，在公园、广场等热闹场所，如果老人们被邀请去写字楼的一家陌生公司听课，鼓动他们投资，一定要慎之又慎。“遇到这样的情况，老人们就要小心了。不但要查看公司的营业执照，还要看金融许可证。子女也不能置身事外，多多劝说父母，实在没辙了可以直接拨打110。”

为遏制非法集资，12月6日，一场以打击非法集资宣传为主题的活动在红梅公园拉开序幕。据了解，这是今年我市开展打击非法集资宣传活动的第一站。接下来，市金融办及相关专业人士将深入街道、社区，以“远离非法集资，珍惜一生血汗”为主题展开宣传活动。

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非法集资的最新手段

1.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

2.利用“电子商铺”、“电子百货”等虚拟商品，宣传投资、回报进行非法集资；

3.利用传销或秘密串连的形式非法集资；

4.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

5.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

来源：常州晚报